El ahorro es el primer paso hacia la libertad financiera

Uno de los precursores del término “libertad financiera” es Robert Kiyosaki, quien es un empresario, inversor, escritor y conferencista. Kiyosaki considera que la educación financiera y volverse inteligente con el dinero siempre es una excelente forma de prepararse para el futuro, ya sea bueno o malo, y protegerse contra todos los obstáculos que puedan surgir de forma inesperada en el camino hacia la libertad financiera. Te recomiendo leer su libro “Padre Rico, Padre Pobre”.

Alcanzar la libertad financiera, no es otra cosa que, contar con ingresos suficientes para cubrir necesidades económicas sin tener que trabajar. ¡A caray!, y te preguntaras ¿cómo se hace eso?; para comenzar, Kiyosaki recomienda armar un presupuesto y al cobrar tu sueldo ahorrar forzadamente un porcentaje del mismo para que quede apartado. Ese dinero puede ser para invertir o para ahorrar de cara a cualquier imprevisto que te surja.

Mitos sobre el ahorro

Ahora bien, el problema con el ahorró es que, muchos de nosotros ponemos pretextos para hacerlo, pues algunas de las principales creencias que se tienen son:

1. Con lo que gano no me alcanza para ahorrar. No es un tema de contar con ingresos suficientes para hacerlo, pues todos podemos ahorrar en la medida que podamos ordenar nuestras finanzas.
2. Si ahorro en un banco y este quiebra, perderé mi dinero. Particularmente yo creía eso durante mucho tiempo, pero investigué y me di cuenta que, las instituciones bancarias cuentan con un Seguro de Depósito que otorga el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), por lo que el dinero está seguro.
3. No tiene caso ahorrar en un banco si no me paga intereses. Todos los bancos pagan intereses por tus ahorros, aunque éstos pueden ser no muy atractivos.
4. Es seguro ahorrar mejor en tandas o debajo del colchón. Ahorrar de esta manera tiene sus riesgos, porque puede entrar alguien a tu casa y robárselo o bien se puede suscitar un incendio o quien organice la tanda se puede quedar con el dinero.

¿El ahorro será un tema cultural?

El ahorro forma parte de la economía de cualquier sociedad, se practicaba desde la antigüedad, mucho antes de que existiera el dinero, pues se buscaba contar con una provisión de alimento para épocas difíciles.

En la actualidad, el ahorro es un hábito común en todo el mundo y gobiernos e instituciones lo promueven como herramienta imprescindible para garantizar la salud financiera de la población. Sin embargo, no todos los países ahorran igual, ni utilizan los mismos métodos. Sabías que los suizos son de los mayores ahorradores entre los países miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OECD), y que los mexicanos ocupamos el lugar número 15.

¿Para qué sirve el ahorro?

Es prioritario que veamos al ahorro como un medio para un fin, pues es necesario para:

• Alcanzar metas a corto plazo, como comprarte un teléfono móvil o irte de viaje.
• Tener un fondo para emergencias (en caso de contraer alguna enfermedad, tener un accidente o quedarte sin empleo).
• Contar con un capital para invertir en un negocio, comprar un automóvil o una casa, etc.

Recomendaciones para el ahorro

Además no estamos solos, pues la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), que es un organismo público descentralizado, de la Secretaría de Hacienda y Crédito Publico (SHCP) que regula y supervisa a las instituciones que brindan servicios financieros ha emitido las siguientes recomendaciones. Si las sigues, tu incertidumbre de no saber a dónde se va el dinero disminuirá, y poco a poco te convertirás en un ahorrador experto:

1. Haz un presupuesto mensual.
2. Establece metas para tu ahorro.
3. Aprende a distinguir entre necesidades y deseos.
4. Antes de dejar tu dinero en alguna institución, verifica que este debidamente autorizada y regulada por las autoridades.
5. Compara y elige la institución financiera que te ofrezca mayor tasa de interés y te cobre menos comisiones.
6. Revisa que la sucursal que elijas tenga una sucursal cerca de tu casa o trabajo para evitar complicaciones.
7. Lee bien el contrato completo antes de firmar.
8. Designa a tus beneficiarios.

Para conocer más de este tema, animate e inscríbete en el Diplomado en Educación Financiera gratuito en línea de la CONDUSEF. Las inscripciones están abiertas para iniciar el curso el 1° de octubre de 2024.

Reglas de oro para el ahorro

Pero que mejor que, conocer las reglas de oro de Warren Buffet conocido como el “Oráculo de Omaha”, lo llaman así, porque la comunidad inversora sigue de cerca sus selecciones de inversión y comentarios en el mercado, y vive y trabaja en Omaha, Nebraska. Hoy es una de las cinco personas más ricas del mundo, Buffet es considerado, por muchos como el mejor inversionista de todos los tiempos y un modelo a seguir. Aquí te presentó sus cinco reglas:

1. Ahorrar antes de gastar. Para él, guardar dinero es el primer paso para aumentar la riqueza, filosofía que comparten muchos magnates del mundo de los negocios.
2. No gastar enormes sumas en comidas. Buffett podría tener un chef personal para que le haga el desayuno todas las mañanas. Sin embargo, el empresario prefiere tomar su café en una cafetería local que está camino a su oficina.
3. Siempre estar preparado para lo imprevisible. Es prioritario contar un fondo de emergencias para poder afrontar situaciones imprevistas como una deuda inesperada.
4. No invertir con dinero prestado. Cuando invertimos nuestros propios ahorros en algún negocio o acciones, en caso de pérdida no le deberías dinero a nadie, y ahí termina la cosa. Sin embargo, cuando queremos invertir con dinero prestado, tenemos la obligación de pagar ese dinero más los intereses correspondientes.
5. Invertir en el propio éxito. Lo mejor es invertir en uno mismo y en el éxito personal: según el Oráculo de Omaha, este es el pase dorado para aumentar el patrimonio propio. Ya sea volver a estudiar para conseguir un título avanzado, invertir en cursos online para sumar aptitudes o hacer un viaje necesario para el desarrollo personal, mientras ayude a uno mismo, son inversiones necesarias y beneficiosas.

Apps como herramientas para organizar y controlar tus finanzas

En adición, nunca está de más contar con ayuda en las materias que nos cuestan más trabajo, por lo que te comparto una lista de algunas Apps que te ayudarán a gestionar tu ahorro y así mejorar tus finanzas:

1. Fintonic. Es una aplicación gratuita que muestra en una misma interfaz la información de todas las cuentas de banco y tarjetas de sus usuarios. Estos datos los presenta de forma organizada en categorías con el objetivo de ofrecer una mejor visualización del estado en el que están sus finanzas.
2. Ynab. Esta aplicación te permite asignar ingresos a diferentes categorías de gastos para establecer metas claras. Su premisa es que cada peso recibido tenga un destino bien definido.
3. Mint. Es un planificador y rastreador de presupuesto que te ayudara a controlar tus gastos, tu patrimonio neto y tus objetivos financieros.
4. Goodbudget. Utiliza un enfoque basado en sobres virtuales para ayudar a administrar el dinero. El usuario puede asignar un presupuesto a diferentes categorías y hacer un seguimiento de sus gastos en tiempo real.
5. Monefy. Está herramienta permite registrar los ingresos y gastos con solo unos pocos toques, lo que la convierte en una opción sencilla para llevar un seguimiento rápido de las ransacciones.

Conclusión

En resumen, el ahorro es viable y prioritario como primer paso para gozar de una tranquilidad financiera. Para iniciar, se tiene que ser diciplinado al elaborar un presupuesto mensual para conocer nuestros gastos, distinguiendo entre necesidades y deseos, trazar metas claras y alcanzables en el corto plazo; para así enfocarnos y poder destinar una parte de nuestros ingresos al ahorro. También debemos investigar sobre los distintos productos financieros que ofrecen las instituciones financieras que ayuden a incrementar nuestro patrimonio. 

Ahora que, se han desmentido algunos mitos del ahorro, enlistado sus beneficios en el corto y largo plazo además de que, ya conoces las recomendaciones: (a) de un organismo gubernamental, (b) las de un millonario y (c) algunas herramientas que te ayudaran para lograrlo, ¿qué esperas? no lo dudes más, y ¡haz que tu dinero trabaje para ti!

Finalmente, quiero agradecerte sinceramente el tiempo que tomaste para leer este artículo, espero que haya sido de gran valor para ti. Si deseas seguir aprendiendo tips y consejos prácticos para cuidar tus finanzas y otros temas de interés, te invito a seguir mi blog. Estoy comprometida en compartir contenido de alta calidad para ayudarte a alcanzar tus objetivos y mejorar tu vida.

¡Gracias por tu apoyo y hasta la próxima!