En la actualidad necesitamos contar con una educación financiera que evite preocupaciones en el futuro. Las situaciones que pueden suscitarse pueden ser varias, como no contar con ingresos suficientes para cumplir compromisos previamente adquiridos debido a un despido, una incapacidad por alguna enfermedad o accidente, el retiro al convertirse en un adulto mayor, entre otras.
Un presupuesto para dormir tranquilo
La mejor manera de abordar este tema de una manera ágil y digerible es, contarte la historia de mi amiga “Cata”. Ella es una mujer inteligente, de gran corazón, amante del arte, cultura además de ser independiente tanto de manera personal como económica. “Cata” es profesora de idiomas de tiempo completo en una Universidad, el sueldo que percibe lo destina para pagar la renta y servicios de su departamento, comprar su despensa, en transporte para trasladarse, pagar sus clases de danza, así como ahorrar para su vuelo anual para visitar su país de origen. “Cata” sabe que tiene que administrarse muy bien para poder cumplir con sus compromisos mensuales y metas, por lo que elabora un presupuesto mensual para planificar de manera anticipada sus gastos. Elaborar dicho presupuesto, le permite establecer prioridades y evaluar la consecución de sus objetivos. Como referencia, te presentó un ejemplo de su presupuesto:
| Presupuesto Mensual | |
| Conceptos | Montos |
| Gastos Fijos (A) | |
| Renta departamento | $6,000 |
| Servicios (Luz, Agua, Gas & Internet) | $1,500 |
| Despensa | $3,000 |
| Transporte | $1,000 |
| Clases de danza | $400 |
| Gastos Variables (B) | |
| Comidas/cenas fuera | $1,000 |
| Ahorro (C) | |
| Vuelo a su país de origen | $2,500* |
| Total Gastos (D)=(A)+(B)+(C) | $15,400 |
| Sueldo Neto de Impuestos (E) | $16,000 |
| Fondo de Emergencias (F)=(D)-(E) | $600 |
Como se puede apreciar, al conocer “Cata” sus gastos fijos y realizar su presupuesto mensual, ella sabe que puede gastar $1,000 en comidas o cenas fuera, y que aún así, le quedaría un remante mensual de $600 para imprevistos, de esta manera “Cata” se siente más tranquila y con menos estrés, sin embargo, “Cata” aún podría sentirse MUCHO mejor al incrementar sus ingresos invirtiendo su ahorro de *$2,500 mensuales en bonos del Gobierno Federal (los llamados “CETES”**) en un plazo de 6 meses o 1 año, percibiendo al finalizar el plazo un interés. Sería más productivo para ella invertir ese dinero cada mes para generar intereses, que tenerlo guardado debajo del colchón de su cama o en su banco en su cuenta de cheques durante ese tiempo, e ir poco a poco formando su fondo para emergencias. Los expertos en finanzas personales recomiendan se cuente con un fondo de ese tipo equivalente a 6 meses de sueldo.
**Los Certificados de Tesorería de la Nación (CETES) se consideran el instrumento de renta fija de menor riesgo que existe en México, ya que el Gobierno nunca ha incumplido con su pago.
¿Y a ti como te va en tus finanzas?
Para conocer si son sanas, te reto a responder la siguiente encuesta***:
- ¿Qué opinas de esta oración “Sólo pueden ahorrar los ricos”?
- a Estoy totalmente de acuerdo.
- b Estoy parcialmente de acuerdo.
- c Nada que ver, ¿cómo crees?.
- ¿Qué tipo de ahorrador eres?
- a Alérgico. Casi me salen ronchas y no lo hago ni en defensa personal.
- b Voluble. Algunos meses ahorro, algunos no, depende de mi humor… y si alguna tentación se me atraviesa.
- c Profesional. Soy constante, ahorro en cuanto recibo mis ingresos y he ido aumentando el monto poco a poco.
- ¿Tienes metas definidas?
- a No ninguna, sólo hay que vivir el momento y luego veremos.
- b Si, tengo metas, pero son más bien sueños guajiros: sin plazo para cumplirlas, cantidad, ni nada de eso.
- c Tengo metas efectivas. Ya definí él qué, cuándo, cuánto y cómo lograrlas.
- ¿Qué tal manejas tus gastos?
- a No tengo idea en que se me va el dinero, parece que se evaporará.
- b Algunos meses registro mis gastos y llevo presupuesto, pero no siempre me salen las cuentas.
- c Llevo un presupuesto casa mes y me cuadra casi al 100%.
- ¿Cómo andas de “deuditis aguditis”?
- a Mis deudas son mucho mayores al 30% de mis ingresos y estoy pensando en fugarme del país.
- b Opción 1. He tenido retrasos de días o meses en el pago, muy ocasionales, pero en general muy puntual y mis deudas son menores al 30% de mis ingresos.
- c Opción 2. No tengo deudas ni historial crediticio. Mis deudas son menores al 30% de mis ingresos, soy totalero con la tarjeta de crédito, tengo excelente historial crediticio y fondo de emergencia.
- ¿Tienes fondo de emergencia?
- a No, y la última vez que tuve la emergencia casi me voy a la quiebra.
- b Por ahí un guardadito, y es muy pequeño, pero está mezclado con el ahorro para mis metas.
- c Tengo entre tres y seis meses de mis gastos exclusivamente para imprevistos.
- ¿Cómo te catalogarías como comprador?
- a Facilote. Soy el/la cliente consentido(a), amo las ventas nocturnas y baratas, he adquirido un montón de cosas no necesitaba y colecciono meses sin intereses.
- b Por lo general analizo antes de comprar y me controlo, aunque confieso que algunas veces caigo en el “Me lo Merezco” o compro sólo porque esta de oferta.
- c Consumidor Estrella. Comparo opciones antes de comprar, para todo me pregunto: “¿Lo quiero o lo necesito?”, y no adquiero nada que no pueda pagar.
- ¿Ya inviertes?
- a ¡No te digo que todavía no ahorro! /Aún no lo he hecho.
- b Ya dejé de ser la bella durmiente del banco, pero apenas voy en CETES y/o pagares bancarios.
- c Invierto desde hace 1 año en alternativas de más riesgo y rendimiento que CETES y/o pagarés bancarios.
- ¿Tienes seguro de vida, de gastos médicos, de auto (si aplica)?
- a Mi nombre es peligro, no los necesito.
- b Estoy pensando en contratar alguno.
- c Claro, no se puede andar desprotegido por la vida.
- ¿Ahorras para el retiro?
- a ¡Huy no! aún soy joven y bello(a), me falta mucho. No tengo ni AFORE.
- b Tengo AFORE, pero no ahorro por mi cuenta.
- c Yo cuido al viejito(a) que seré, ahorro para mi retiro.
Instrucciones: Cada respuesta(s) correcta(s) vale “2” puntos, pero no siempre podrás ser acreedor al total de estos, revisa la siguiente tabla, para así obtener tu puntaje:
| Preguntas | Respuestas |
| 1 | c=2 Puntos |
| 2 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
| 3 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
| 4 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
| 5 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
| 6 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
| 7 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
| 8 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
| 9 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
| 10 | b=1 Punto o c=2 Puntos |
Resultados:
De 0 a 6: Eres una emergencia financiera con patitas y traes una buen relajito. Te tienes que aplicar, pero ya¡¡, sino quieres llegar a la bancarrota.
De 7 a 16: Ahí la llevas, pero todavía hay muchas áreas que afinar.
De 17 a 20: “Felicidades”, ya eres de los avanzados y te fallan pocas o casi ninguna área de tus Finanzas. Te has aplicado por varios años, y no sólo estas encarrilado para tus metas, sino construyendo tu prosperidad.
*** Fuente Encuesta: Libro Agenda “Pequeño Cerdo Capitalista” de Sofía Macías.
¿Qué tal los resultados de tu encuesta?
Sugiero revises las preguntas en las que obtuviste “cero” puntos y te enfoques en esas áreas. Por ejemplo, si obtuviste “0” en la pregunta #3; tu primer paso para tu tranquilidad financiera es definir tu(s) meta(s), el siguiente sería elaborar un presupuesto de manera consistente cada mes, además de apegarte a él lo más posible, de está manera podrás planificar tus gastos y te permita ahorrar, así como lo hizo mi amiga “Cata”, quien va por buen camino en la gestión de sus finanzas, pero aún tiene trabajo que hacer para sacarle el máximo provecho a sus ingresos. Como dicen por ahí, “Roma no se hizo en un día”; los grandes logros no se consiguen de la noche a mañana sino con el resultado de un esfuerzo constante, planificación y paciencia.
Finalmente, quiero agradecerte sinceramente el tiempo que tomaste para leer este artículo, espero que haya sido de gran valor para ti. Si deseas seguir aprendiendo tips y consejos prácticos para cuidar tus finanzas y otros temas de interés, te invito a seguir mi blog. Estoy comprometida en compartir contenido de alta calidad para ayudarte a alcanzar tus objetivos y mejorar tu vida.
¡Gracias por tu apoyo y hasta la próxima!
